The Jammu & Kashmir Bank Limited (J&KBANK)
₹137.68 +2.61% இன்றைய முடிவு விலை
சுருக்கம்
The Jammu & Kashmir Bank Limited closed at ₹137.68 on 12 Nov 2026, 0.2% above its 200-day average, with an RSI(14) of 58.3 and a P/E of 6.42. On the daily chart it is in a range, with a technical score of 47/100 (neutral). In the quarter ended September 2026, total income grew 17.3% and net profit grew 11.7% from a year earlier. Data as of 12 Nov 2026.
விலை
- விலை
- ₹137.68
- நாள் மாற்றம்
- +2.61%
- சந்தை மதிப்பு
- ₹15,161 கோடி
- 52-வார வரம்பு
- ₹97.35 – ₹201.75
- 52-வார உச்சத்திலிருந்து
- -31.76%
- 52-வார தாழ்விலிருந்து
- +41.43%
பங்குச் சந்தை செயல்பாடு12 நவ. 2026
- டெலிவரி
- 47.34% எதிர் சராசரி 43.93%
- வால்யூம் அதன் சராசரியுடன் ஒப்பீடு
- 0.8×
நிதிநிலை12 நவ. 2026
- P/E
- 6.42
- P/B
- 0.86
- ROE
- 13.5%
- மொத்த NPA %
- 2.23%
- நிகர NPA %
- 0.51%
- YoY காலாண்டு விற்பனை வளர்ச்சி
- 17.3%
- YoY காலாண்டு லாப வளர்ச்சி
- 11.7%
- டிவிடெண்ட் ஈல்ட்
- 1.55%
சமீபத்திய காலாண்டு செப். 2026 · ஒருங்கிணைந்த
பங்கு உரிமைசெப். 2026
- புரமோட்டர்கள்
- 59.40%
- FII-கள்
- 11.62%
- DIIs
- 7.42%
செப்டம்பர் 2026 உடன் முடிவடைந்த காலாண்டுக்கான பங்குதாரர் விவரம்; சதவீதப் புள்ளிகளில் மாற்றங்கள்.
நிகழ்வுகள்
- சமீபத்திய முடிவுகள்
- Q2 FY27, தாக்கல் செய்யப்பட்டது 22 அக். 2026
- இயக்குநர் குழுக் கூட்ட அறிவிப்பு
- 22 அக். 2026
டெக்னிக்கல்ஸ்12 நவ. 2026
- போக்கு
- வரம்பு
- தொழில்நுட்ப மதிப்பெண்
- 47/100 · நடுநிலை
- MACD
- ஏற்றத்துக்கு சாதகமான (bullish)
- RSI (14)
- 58.35
- ADX (14)
- 29.66
- SuperTrend
- ஏற்றத்துக்கு சாதகமான (bullish)
- 20-நாள் SMA-உடன் ஒப்பீடு
- +8.15%
- 50-நாள் SMA-உடன் ஒப்பீடு
- +0.22%
- 200-நாள் SMA-உடன் ஒப்பீடு
- +0.23%
- RS மதிப்பீடு
- 72.00
- அருகிலுள்ள சப்போர்ட்
- ₹135.01
- அருகிலுள்ள ரெசிஸ்டன்ஸ்
- ₹138.91
பங்குச் சந்தைத் தரவு. ஒவ்வொரு எண்ணும் அதன் சொந்தப் பக்கம் காட்டும் வடிவத்திலேயே; தேதிகள் தரவின் தேதிகள். தகவலுக்கு மட்டுமே, முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல.
📈 பங்கு விலை & நிகழ்வுகள்
Q2 FY27 முடிவுகள்
The Jammu & Kashmir Bank Limited 22 அக். 2026 அன்று Q2 FY27 காலாண்டு முடிவுகளை வெளியிட்டது: நிகர வட்டி வருமானம் ₹1,504 கோடி (ஆண்டுக்கு ஆண்டு +4.8%, முந்தைய காலாண்டை விட +0.4%), நிகர லாபம் ₹553 கோடி (ஆண்டுக்கு ஆண்டு +11.7%).
| Q2 FY27 (₹ கோடி) | மதிப்பு | YoY Q2 FY26-உடன் | QoQ |
|---|---|---|---|
| நிகர வட்டி வருமானம் | ₹1,504 | +4.8% | +0.4% |
| செயல்பாட்டு லாபம் | ₹790 | — | +12.1% |
| நிகர லாபம் | ₹553 | +11.7% | +28.9% |
| EPS (₹) | 5.02 | +11.8% | +29.0% |
| Gross NPA | 2.23% | — | — |
- லாபம் அதன் சொந்தப் போக்கை விட +12% மேலே
- மொத்த NPA 109 bps குறைந்துள்ளது (YoY)
அதன் சொந்தப் போக்குக்கு எதிராக: நிகர லாபம் ₹553 கோடியாக இருந்தது; இது, அதன் சமீபத்திய வளர்ச்சி சுட்டிக்காட்டிய ₹494 கோடியுடன் ஒப்பிடும்போது +12.0% ஆகும் (above trend). இது ஒரு புள்ளியியல் அடிப்படை மட்டுமே; ஆய்வாளர் மதிப்பீடு அல்ல.
முடிவுகள் வெளியானதிலிருந்து பங்கு விலை: +1.6% (அறிவிப்புக்கு முந்தைய முடிவு விலை முதல் சமீபத்திய முடிவு விலை வரை).
J&KBANK டெலிவரி சதவீதம்
க்கான NSE EOD தரவு
On Thu, 12 Nov 2026, 47.34% of the J&KBANK shares traded on NSE were taken to delivery, against the stock's own 20-session average of 43.93%. That is close to its usual level.
கடந்த 5 அமர்வுகளில் டெலிவரி: 44.2% · 51.3% · 42.4% · 42.5% · 47.3%
பங்குச் சந்தை வெளியிட்டவற்றின் விளக்கம், பரிந்துரை அல்ல. "accumulation" அல்லது "லாங் பில்டப்" போன்ற பெயர்கள் எண்களில் உள்ள ஒரு வடிவத்தை குறிக்கின்றன. டெலிவரி எவ்வாறு பகுப்பாய்வு செய்யப்படுகிறது
📢 சமீபத்திய கார்ப்பரேட் அறிவிப்புகள்
The Jammu & Kashmir Bank received major regulatory relief as CBIC issued circular No: 266/12/2026-GST dated October 28, 2026, clarifying that internal Funds Transfer Pricing (FTP) mechanisms are treated as interest and exempt from GST. Previously, the bank was served with two substantial tax demands totaling ₹8,330.87 Cr in tax plus matching penalties of ₹8,330.87 Cr (total disputed exposure exceeding ₹16,661 Cr). With the CBIC circular explicitly affirming that notional FTP interest is exempt, the bank plans to pursue quashing these demands before appropriate forums.
- CBIC circular No: 266/12/2026-GST clarifies notional interest in Funds Transfer Pricing is exempt under Notification No. 12/2017-Central Tax (Rate)
- Past demand order dated February 04, 2025 totaled ₹8,130.66 Cr GST liability plus an equal ₹8,130.66 Cr penalty
- Subsequent demand order dated March 23, 2026 totaled ₹200.21 Cr GST liability plus an equal ₹200.21 Cr penalty
- Total disputed tax and penalty exposure of over ₹16,661 Cr exceeded the bank's entire market cap of ₹13,409 Cr
J&K Bank released its Q2 FY27 earnings call transcript, highlighting a net profit of ₹546 crore, marking a ~29% sequential rebound. Asset quality improved to decadal-best levels with GNPA at 2.23% and NNPA at 0.51%, while the provision coverage ratio reached 91.76%. The bank disclosed plans to raise ₹1,000 crore via equity and ₹500 crore through debt, together representing ~11% of its current market cap. Management also guided that expected credit loss (ECL) transition hit figures will be finalized and presented to the board by December 2026.
- Q2 Net Profit rose to ₹546 crore, up ~29% sequentially, with operating profit at ₹789 crore (up 27% YoY).
- Total business grew 19.4% YoY to ₹3.10 lakh crore, driven by 23.7% advance growth and 16.3% deposit growth.
- Decadal-best asset quality metrics with GNPA at 2.23%, NNPA at 0.51%, and PCR improving to 91.76%.
- Capital Adequacy Ratio stood at 16.57% (CET-1 at 13.88%); plans underway to raise ₹1,000 crore equity and ₹500 crore debt.
- CASA ratio maintained at 41.97% while Cost of Deposits rose to 4.85%.
Jammu & Kashmir Bank released its Q2 FY27 earnings call details, reporting a net profit of ₹546 crore, marking a ~29% sequential increase and double-digit YoY growth. Total business expanded 19.4% YoY to ₹3.10 lakh crore, driven by 23.7% advance growth and 16.3% deposit growth. Asset quality reached decadal bests with Gross NPA declining to 2.23%, Net NPA at 0.51%, and PCR improving to 91.76%. The bank also outlined plans to raise ₹1,000 crore in equity (~6.7% of market cap) and ₹500 crore in debt at an opportune time.
- Q2 PAT stood at ₹546 crore, jumping ~29% QoQ with operating profit at ₹789 crore (up 27% YoY)
- Total business reached ₹3.10 lakh crore, rising 19.4% YoY (advances up 23.7%, deposits up 16.3%)
- Asset quality improved to decadal bests: GNPA at 2.23%, NNPA at 0.51%, and PCR at 91.76%
- Capital adequacy stood at 16.57% (CET 1 at 13.88%), with plans to raise ₹1,000 crore equity and ₹500 crore debt
Jammu & Kashmir Bank released its investor presentation for Q2 FY27, reporting a net profit of ₹546.36 crore, up 10.6% YoY and 28.8% QoQ. Total business surpassed ₹3.10 lakh crore, supported by net advances growing 24.8% YoY to ₹1,31,234 crore and deposits increasing 16.3% YoY to ₹1,76,796 crore. Asset quality showed consistent improvement with GNPA dropping to 2.23% (down from 3.32% in Q2 FY26) and NNPA falling to 0.51%. However, Net Interest Margin (NIM) compressed to 3.17% from 3.56% a year ago, while the Cost to Income Ratio improved to 56.57%.
- Q2 FY27 net profit grew 10.6% YoY to ₹546.36 crore compared to ₹494.11 crore in Q2 FY26
- Gross NPA declined 109 bps YoY to 2.23%, with Net NPA improving to 0.51% and PCR reaching 91.76%
- Net advances surged 24.8% YoY to ₹1,31,234 crore, while total deposits expanded 16.3% YoY to ₹1,76,796 crore
- Net Interest Margin (NIM) contracted to 3.17% compared to 3.56% in Q2 FY26, though Cost to Income Ratio improved to 56.57% from 60.79%
- Capital adequacy strengthened with CRAR at 16.57% (CET-1 at 13.88%) vs 15.27% in Q2 FY26
The Jammu & Kashmir Bank Limited has submitted its Statement of Deviation(s) or Variation(s) under Regulation 32 of SEBI LODR for the quarter ended September 30, 2026. The bank confirmed zero deviation or variation in the utilisation of funds raised through a preferential issue. The entire amount of ₹250 crores raised on March 20, 2017, has been fully utilised towards long-term capital requirements, business growth, and Capital Adequacy Ratio norms as per RBI guidelines.
- Preferential issue fundraise of ₹250 crores from March 20, 2017, fully utilised with zero deviation reported.
- Statement filed for the quarter ended September 30, 2026, with nil remarks or comments from the Audit Committee.
- Original and modified fund allocation both stand at ₹250 crores to support bank business growth and maintain Capital Adequacy Ratios.
The Jammu & Kashmir Bank Limited has submitted its half-yearly Related Party Transactions (RPT) disclosure under Regulation 23(9) of SEBI LODR for the period April 1, 2026, to September 30, 2026. The total value of related party transactions during the half-year stood at ₹82.51 crore, representing approximately 0.6% of TTM revenue (₹14,345 crore). The primary transaction was interest paid to associate Jammu and Kashmir Grameen Bank on fixed deposits amounting to ₹76.93 crore. Key managerial remuneration across current and former executives accounted for ₹2.95 crore.
- Total related party transactions during H1 FY27 amounted to ₹82.51 crore
- Interest paid on fixed deposits to associate Jammu and Kashmir Grameen Bank totaled ₹76.93 crore
- Remuneration paid to MD & CEO Amitava Chatterjee was ₹0.88 crore, alongside ₹0.82 crore in past variable pay to Ex-MD & CEO Baldev Prakash
- Transactions with 100% subsidiary JKB Financial Services Ltd included ₹0.93 crore in interest/commission received and ₹0.39 crore in interest paid
- Total transactions represent ~0.57% of TTM revenue of ₹14,345 crore
The Jammu & Kashmir Bank Limited approved its integrated standalone and consolidated financial results for the quarter and half-year ended September 30, 2026. Auditors issued an unmodified review report while noting specific accounting impacts, including a ₹7.53 crore PAT gain for H1 FY27 from revising PSLC recognition to a systematic basis over the validity period. Additionally, ₹28.88 crore was credited to other income as prior period items relating to unlisted equity investments valued under FVTPL, and ₹263.63 crore was transferred from the Investment Fluctuation Reserve to General Reserve. The bank also reported zero deviation in the utilisation of earlier capital raises of ₹750 crore (QIP) and ₹274.75 crore (ESPS).
- Accounting policy change on PSLC amortisation boosted H1 FY27 Profit after Tax by ₹7.53 crore
- Appreciation of ₹28.88 crore on FVTPL unlisted equities included in Other Income as prior period items
- Transferred ₹263.63 crore from Investment Fluctuation Reserve to General Reserve per RBI guidelines
- Confirmed full utilisation with zero deviation across previous ₹750 crore QIP and ₹274.75 crore ESPS proceeds
- Branch returns and concurrent audit reviews covered over 77% of total advance portfolios
The Jammu & Kashmir Bank reported its Q2 FY27 results with Net Interest Income rising 5% YoY to ₹1,502 crore and Other Income doubling to ₹314.90 crore. Operating profit for the half year grew over 15% YoY to ₹1,492 crore, backed by strong cost control with the cost-to-income ratio improving to 56.57%. Asset quality showed significant improvement, reaching decadal bests with Gross NPA declining 109 bps YoY to 2.23% and Net NPA falling to 0.51%. Total business grew 19.38% YoY to ₹3,10,347 crore, driven by 23.72% growth in gross advances and a healthy CRAR of 16.57%.
- Net Interest Income rose 5% YoY to ₹1,502 Cr, while Other Income doubled YoY to ₹314.90 Cr
- Gross NPA declined 109 bps YoY to 2.23% and Net NPA improved to 0.51%, reaching decadal best levels
- Provision Coverage Ratio (PCR) improved to 91.76% as of September 30, 2026
- Total advances grew 23.72% YoY to ₹1,33,551 Cr, while deposits expanded 16.30% to ₹1,76,796 Cr
- Capital Adequacy Ratio (CRAR) strengthened to 16.57% compared to 15.27% a year earlier
The Jammu & Kashmir Bank Limited submitted the minutes of its 88th Annual General Meeting held on September 22, 2026. The bank reiterated its FY26 performance, including an all-time high net profit of ₹2,363.47 crore (up 13.5% YoY) and crossing the ₹3 trillion total business milestone in Q1 FY27. Leadership articulated a long-term aspiration of reaching ₹5 trillion in business and ₹5,000 crore in annual profit by 2030. Key shareholder resolutions approved included the appointment of Mr. Tsewang Tharchin as Director and noting the retirement of Mr. R. K. Chhibber.
- Bank reported FY26 net profit of ₹2,363.47 crore, up 13.5% YoY, on total business of ₹2,90,341 crore
- Total business crossed the ₹3 trillion milestone in June 2026 (Q1 FY27)
- Gross NPA declined to 2.50% from 3.37%, while Net NPA improved to 0.64% from 0.79%
- Capital Adequacy Ratio reached 16.55% with CET1 at 13.54%
- Set an institutional target of ₹5 trillion in business and ₹5,000 crore in annual profit by 2030
The Jammu & Kashmir Bank Limited has completed the sale of a 0.5% equity stake in PNB MetLife India Insurance Company Limited to MetLife International Holdings, LLC. The transaction was finalized on October 16, 2026, at a price of ₹117.20 per share, yielding total gross proceeds of ₹120,09,89,186. The deal consideration represents roughly 5.2% of the bank's TTM PAT of ₹2,304 crore and 0.8% of its current market capitalization. The transaction was executed via an escrow mechanism involving Barclays entities without any special rights granted.
- Completed sale of 0.5% equity stake in PNB MetLife India Insurance Company Limited
- Total transaction consideration stands at ₹120,09,89,186 (~₹120.10 crore)
- Transaction realized at ₹117.20 per equity share (face value ₹10)
- Purchaser MetLife International Holdings, LLC remitted full consideration on October 16, 2026
- Proceeds equal ~5.2% of bank's TTM net profit of ₹2,304 crore
The Jammu & Kashmir Bank reported provisional business figures for the quarter ended September 30, 2026, with total business growing 19.38% YoY to ₹3,10,347 crore. Gross advances led the expansion, surging 23.72% YoY to ₹1,33,551 crore, while total deposits increased 16.29% YoY to ₹1,76,796 crore. However, CASA deposit growth lagged at 6.45% YoY (₹74,277 crore), leading to a 388 bps contraction in the CASA ratio to 42.01% compared to 45.89% a year ago. Gross investments inched up 2.25% YoY to ₹46,052 crore.
- Total Business rose 19.38% YoY to ₹3,10,347 crore as of Sept 30, 2026 (vs ₹2,59,973 crore as of Sept 30, 2025)
- Gross Advances grew 23.72% YoY to ₹1,33,551 crore compared to ₹1,07,943 crore in the prior year
- Total Deposits grew 16.29% YoY to ₹1,76,796 crore, while CASA deposits rose 6.45% YoY to ₹74,277 crore
- CASA ratio dropped by 388 bps YoY from 45.89% to 42.01%
- Gross Investments grew 2.25% YoY to ₹46,052 crore from ₹45,040 crore
The Jammu & Kashmir Bank Limited has submitted its quarterly compliance report under Regulations 6 and 7 of the SEBI (LODR) Regulations, 2015 for the quarter ended September 2026. The bank confirmed Mohammad Shafi Mir (Membership No. FCS 8516) as the Compliance Officer and Company Secretary. Bigshare Services Private Limited continues as the Registrar and Share Transfer Agent (RTA), having been appointed on 01-03-2026. This is a standard quarterly regulatory submission with no impact on the bank's operational performance or financials.
- Compliance report filed under Regulation 6 and 7 of SEBI LODR for the quarter ended September, 2026
- Mohammad Shafi Mir serves as Company Secretary and Compliance Officer (Membership No. FCS 8516)
- Bigshare Services Private Limited designated as the RTA, appointed on 01-03-2026
Brickwork Ratings has reviewed and reaffirmed the credit rating for The Jammu & Kashmir Bank Limited's Additional Tier I (AT-1) Bonds (under Basel III) worth Rs 1,000.00 crore at 'BWR A/Stable'. The rating on the bank's Basel III Tier II Bonds was formally withdrawn as the outstanding amount stands at Rs 0.00 crore. The Rs 1,000 crore rated AT-1 facility represents approximately 6.0% of the bank's net worth of Rs 16,750 crore.
- Brickwork reaffirmed the rating on Rs 1,000.00 crore Additional Tier I Bonds at 'BWR A/Stable'
- Tier II Bonds (under Basel III) rating withdrawn with Rs 0.00 crore outstanding balance
- Total rated instrument amount stands at Rs 1,000.00 crore
- Rated AT-1 amount represents ~6.0% of net worth (Rs 16,750 Cr)
Shareholders of The Jammu & Kashmir Bank Limited approved the appointment of Mr. Tsewang Tharchin, IA&AS, as a Rotational Director on the Board at the 88th AGM held on September 22, 2026. Mr. Tharchin is a 2007-batch IA&AS officer currently serving as Commissioner Secretary, Finance Department for the Ladakh Administration. His appointment regularizes his board position as a non-executive director liable to retire by rotation. The filing is a standard corporate governance change and carries no direct financial or operational impact on the bank's Rs 14,345 Cr TTM revenue base.
- Appointment approved at the 88th Annual General Meeting held on September 22, 2026
- Mr. Tsewang Tharchin is a 2007 batch officer of the Indian Audit and Accounts Service (IA&AS)
- Currently serves as Commissioner Secretary, Finance Department, Ladakh Administration (since 06/07/2026)
- Appointment regularized as a Director liable to retire by rotation with effect from September 22, 2026
Jammu & Kashmir Bank has executed an Escrow Agreement to operationalize the sale of a 0.5% equity stake in PNB Metlife India Insurance Company Limited to MetLife International Holdings, LLC. The total transaction value is ₹120.10 crore (₹120,09,89,186) at a sale price of ₹117.20 per equity share. Barclays Wealth Trustees (India) Private Limited and Barclays Bank PLC have been appointed as the share and cash escrow agents, respectively. The divestment proceeds of ~₹120.10 crore represent approximately 0.8% of the bank's TTM revenue of ₹14,345 crore and will contribute cash to its capital base.
- Executed Escrow Agreement on September 21, 2026, following the Share Purchase Agreement dated July 17, 2026
- Agreed to sell a 0.5% stake in PNB Metlife India Insurance Company Limited
- Divestment consideration fixed at ₹117.20 per equity share, aggregating to ₹120,09,89,186
- Barclays Wealth Trustees and Barclays Bank PLC appointed as Share and Cash Escrow Agents, respectively
நிறுவனச் சுயவிவரம்எழுதப்பட்டது 14 டிச. 2025
நிதிச் செயல்திறன்
பிரிவுவாரி வருவாய் வளர்ச்சி
FY25-இல் மொத்த வருமானம் (Total income) INR 13,672.67 Cr-ஐ எட்டியது, இது 13.58% YoY வளர்ச்சியாகும். Interest income 11.80% YoY அதிகரித்து INR 12,535.86 Cr ஆக இருந்தது, அதே நேரத்தில் non-interest income 37.7% உயர்ந்து INR 1,136.81 Cr ஆனது. Q1 FY26-இல், Net Interest Income 6.99% YoY வளர்ந்து INR 1,465 Cr ஆக இருந்தது.
புவியியல் வருவாய்ப் பிரிவு
மார்ச் 31, 2025 நிலவரப்படி, வங்கியின் 87.90% deposits மற்றும் 67.30% advances J&K மற்றும் Ladakh பிராந்தியங்களில் இருந்து வருகின்றன. 'Rest of India' (ROI) பிரிவு மொத்த loan book-இல் சுமார் 30% பங்களிக்கிறது, ஆனால் இது JKL-இன் 5.9% வளர்ச்சியுடன் ஒப்பிடும்போது 16.1% YoY என்ற வேகமான விகிதத்தில் வளர்ந்து வருகிறது.
லாப வரம்புகள்
Net Interest Margin (NIM) FY24-இல் 3.5%-லிருந்து FY25-இல் 3.6% ஆக உயர்ந்தது, இருப்பினும் repo rate குறைப்பு காரணமாக Q1 FY26-இல் 3.72% ஆகக் குறைந்தது (Q1 FY25-இல் 3.86%). Return on Assets (RoA) FY24-இல் 1.2%-லிருந்து FY25-இல் 1.3% ஆக மேம்பட்டது. Q1 FY26-இல் Return on Equity (RoE) 14.6% ஆக இருந்தது.
EBITDA லாப வரம்பு
Cost-to-income ratio Q1 FY25-இல் 61.96%-லிருந்து Q1 FY26-இல் 60.78% ஆக மேம்பட்டது, இது Operating profit-க்கு ஆதரவாக உள்ளது. FY25-க்கான Operating expenses INR 4,000.84 Cr ஆக இருந்தது, இது சராசரி மொத்த சொத்துக்களில் 2.5% என்ற அளவில் நிலையாக உள்ளது.
மூலதனச் செலவு
Not explicitly disclosed as a single CAPEX figure, but the bank is investing in Business Process Reengineering (BPR) and technology standards to streamline operations across its 1,019 branches and 1,424 ATMs.
கடன் தர மதிப்பீடு & கடன் வாங்குதல்
CARE, BWR மற்றும் CRISIL ஆகிய நிறுவனங்களிடமிருந்து வங்கி 'Stable' மதிப்பீட்டைப் பெற்றுள்ளது. Interest expended 12.21% YoY அதிகரித்து FY25-இல் INR 6,742.04 Cr ஆனது. வங்கி பணப்புழக்கத்திற்காக call money markets, RBI repo மற்றும் MSF ஆகியவற்றை அணுக முடியும்.
செயல்பாட்டு உந்துசக்திகள்
மூலப்பொருட்கள்
வங்கியைப் பொறுத்தவரை, நிதிக்கான செலவு (cost of funds/deposits) தான் முதன்மையான 'raw material' ஆகும். Interest expended மொத்த வருமானத்தில் 49.3% ஆகும். CASA deposits ஒரு முக்கியமான குறைந்த செலவு ஆதாரமாகும், மேலும் வங்கி தொடர்ந்து 9 காலாண்டுகளாக CASA ratio-வில் முன்னேற்றத்தைக் காட்டி வருகிறது.
இறக்குமதி மூலங்கள்
உள்நாட்டிலேயே, குறிப்பாக Jammu & Kashmir மற்றும் Ladakh யூனியன் பிரதேசங்களில் இருந்து பெறப்படுகிறது, இது வங்கியின் மொத்த deposit base-இல் 87.8% பங்களிக்கிறது.
முக்கிய சப்ளையர்கள்
வங்கியின் 'suppliers' அதன் சில்லறை மற்றும் அரசு வைப்புதாரர்கள் (depositors) ஆவர். J&K மற்றும் Ladakh யூனியன் பிரதேச அரசு பெரும்பான்மை பங்குதாரராக (59.40%) உள்ளது மற்றும் வங்கியின் பிரத்யேக முகவராகச் செயல்படுவதால் முக்கிய வணிக வழங்குநராகவும் உள்ளது.
உற்பத்தித் திறன் விரிவாக்கம்
ஜூன் 30, 2025 நிலவரப்படி, 1,019 கிளைகள் மற்றும் 1,424 ATMs உள்ளன. அடுத்த 2-3 ஆண்டுகளில் JKL மற்றும் Rest of India இடையே 50-50 என்ற விகிதத்தில் loan book-ஐப் பிரிக்க வங்கி தனது சில்லறை போர்ட்ஃபோலியோவை இந்தியா முழுவதும் விரிவுபடுத்தி வருகிறது.
மூலப்பொருள் செலவுகள்
வைப்புத்தொகை மற்றும் கடன்களுக்கான Interest expended FY25-இல் 12.21% அதிகரித்து INR 6,742.04 Cr ஆனது. வைப்புத்தொகை விகிதங்கள் (deposit rates) உச்சத்தை எட்டியுள்ளதாக நிர்வாகம் தெரிவிக்கிறது, இது வரும் காலங்களில் நிதிக்கான செலவு சீராக இருக்கும் என்பதைக் குறிக்கிறது.
உற்பத்தி செயல்திறன்
வங்கியின் செயல்திறன் cost-to-income ratio (Q1 FY26-இல் 60.78%) மற்றும் கிளை நெட்வொர்க் பயன்பாடு மூலம் அளவிடப்படுகிறது. நிதி உள்ளடக்கத்தை (financial inclusion) ஊக்குவிக்க 54.4% கிளைகள் கிராமப்புறங்களில் அமைந்துள்ளன.
லாஜிஸ்டிக்ஸ் & விநியோகம்
விநியோகம் 1,019 கிளைகள் மற்றும் 1,424 ATMs மூலம் கையாளப்படுகிறது. அபாயத்தைப் பன்முகப்படுத்த (diversify risk) Rest of India-வில் சில்லறை வணிகத்தை விரிவுபடுத்துவதில் மூலோபாய கவனம் செலுத்தப்படுகிறது.
ஒழுங்குமுறை & நிர்வாகம்
தொழில்துறை ஒழுங்குமுறைகள்
LCR (130.16% vs 100% தேவை), NSFR (123.31% vs 100% தேவை) மற்றும் SLR (21% vs 18% தேவை) உள்ளிட்ட RBI வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டது.
சுற்றுச்சூழல் இணக்கம்
வங்கி தனது கடன் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள சுற்றுச்சூழல் மற்றும் சமூக அபாயங்களைக் கண்காணிக்க ESG risk management framework-ஐ ஒருங்கிணைத்துள்ளது.
வரிக் கொள்கையின் தாக்கம்
FY25-இல் வங்கியின் PAT ஆன INR 2,082 Cr, பொருந்தக்கூடிய கார்ப்பரேட் வரிகளுக்குப் பிறகு அறிவிக்கப்பட்டுள்ளது.
சட்டரீதியான தற்செயல் நிகழ்வுகள்
SEBI Regulation 30-ஐப் பின்பற்றாததற்காக டிசம்பர் 5, 2025 அன்று INR 99.30 Lakh அபராதம் விதிக்கப்பட்டது. Gross NPA 3.4% ஆக இருப்பதால் சொத்து தரம் தொடர்ந்து கண்காணிக்கப்பட வேண்டிய ஒன்றாக உள்ளது.
வியூக வளர்ச்சி
எதிர்பார்க்கப்படும் வளர்ச்சி விகிதம்
16.10%
வளர்ச்சி உத்தி
சில்லறை கடன் வழங்குதல் மற்றும் AAA-rated PSUs/corporate கடன் வாங்குபவர்கள் மீது கவனம் செலுத்துவதன் மூலம் JKL மற்றும் Rest of India இடையே 50-50 loan book பிரிப்பை (தற்போது 68:32) அடைய வங்கி இலக்கு வைத்துள்ளது. சிறந்த தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்த Business Process Reengineering (BPR) செயல்படுத்தப்படுகிறது.
தயாரிப்புகள் & சேவைகள்
Retail loans, corporate credit, MSME financing, agricultural loans மற்றும் bancassurance தயாரிப்புகள் (Life and General Insurance).
பிராண்ட் போர்ட்ஃபோலியோ
J&K Bank, JKB Financial Services Limited (முழுமையான துணை நிறுவனம்) மற்றும் Jammu and Kashmir Grameen Bank Limited (ஸ்பான்சர் செய்யப்பட்ட வங்கி).
புதிய தயாரிப்புகள் / சேவைகள்
Rest of India-வில் retail credit போர்ட்ஃபோலியோவை விரிவுபடுத்துதல் மற்றும் LIC, PNB Metlife மற்றும் Bajaj Allianz ஆகியவற்றுடன் மேம்படுத்தப்பட்ட bancassurance ஒப்பந்தங்கள்.
சந்தை விரிவாக்கம்
அடுத்த 2-3 ஆண்டுகளில் கடன் வளர்ச்சியில் 50% பங்களிப்பை Rest of India-விலிருந்து பெற இலக்கு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது, தற்போது 20 மாநிலங்கள் மற்றும் 4 யூனியன் பிரதேசங்களில் உள்ள தனது இருப்பை வங்கி விரிவுபடுத்துகிறது.
சந்தைப் பங்கு & தரவரிசை
J&K மற்றும் Ladakh-இல் ஆதிக்கம் செலுத்தும் சந்தைப் பங்கைக் கொண்டுள்ளது (பெரும்பாலான கடன் மற்றும் வைப்புத்தொகை), ஆனால் தேசிய அளவில் 1%-க்கும் குறைவான சந்தைப் பங்குடன் ஒரு சிறிய வங்கியாகவே உள்ளது.
வியூக கூட்டணிகள்
LIC, PNB Metlife, Bajaj Life, Bajaj Allianz General Insurance, Iffco Tokio மற்றும் New India Assurance ஆகியவற்றுடன் bancassurance கூட்டணிகள்.
வெளிப்புறக் காரணிகள்
தொழில்துறை போக்குகள்
J&K-வில் வங்கித் துறை 2,197 மொத்த கிளைகளுடன் வலுவாக உள்ளது. தொழில் துறை முழுவதும் CASA ratios குறைந்து வரும் நிலையில் (~36%), J&K Bank தனது CASA ratio-வை வெற்றிகரமாகத் தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகிறது.
போட்டிச் சூழல்
J&K பிராந்தியத்தில் 12 பொதுத்துறை வங்கிகள், 11 தனியார் துறை வங்கிகள் மற்றும் 10 கூட்டுறவு வங்கிகளுடன் போட்டியிடுகிறது.
போட்டித் தடுப்பரண்
J&K மற்றும் Ladakh அரசாங்கங்களுக்கான 'Agency Bank' என்ற அந்தஸ்து மற்றும் அதன் 80 ஆண்டுகால அனுபவம் ஆகியவை ஒரு வலுவான பாதுகாப்பை (moat) வழங்குகின்றன, இது குறைந்த செலவிலான, விசுவாசமான சில்லறை வைப்புத் தளத்தை (88% சொந்த பிராந்தியத்திலிருந்து) வழங்குகிறது.
மேக்ரோ பொருளாதார உணர்திறன்
J&K மற்றும் Ladakh-இன் பிராந்திய GDP-க்கு அதிக உணர்திறன் கொண்டது. வட்டி விகித உணர்திறன் அதிகமாக உள்ளது, சமீபத்திய காலாண்டுகளில் வட்டி மாற்றங்களைத் தொடர்ந்து 16 basis point மார்ஜின் சரிவு காணப்பட்டது.
நுகர்வோர் நடத்தை
சில்லறை கடன் மற்றும் டிஜிட்டல் வங்கி சேவைகளுக்கான தேவை அதிகரித்து வருகிறது, இதை வங்கி தனது BPR மற்றும் ROI விரிவாக்க மூலோபாயம் மூலம் பூர்த்தி செய்து வருகிறது.
புவிசார் அரசியல் அபாயங்கள்
J&K மற்றும் Ladakh யூனியன் பிரதேசங்களில் உள்ள பிராந்திய சமூக-அரசியல் உணர்திறன்கள் வணிக இடையூறுகளுக்கு வழிவகுக்கும், இது சொத்து தரம் (asset quality) மற்றும் கடன் வளர்ச்சியைப் பாதிக்கும்.
அபாயப் பகுப்பாய்வு
முக்கிய நிச்சயமற்ற அம்சங்கள்
J&K மற்றும் Ladakh-இல் நிலவும் சமூக-அரசியல் உறுதியற்ற தன்மை அங்குள்ள 67.3% கடன்களுக்குப் பெரிய ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறது. மேலும் repo rate குறைப்புகளால் ஏற்படும் NIM compression, வருவாயில் 10-15% வரை பாதிப்பை ஏற்படுத்தக்கூடிய அபாயமாகும்.
புவியியல் குவிப்பு அபாயம்
ஜூன் 30, 2025 நிலவரப்படி, 70.6% advances மற்றும் 87.8% deposits J&K பிராந்தியத்தில் குவிந்துள்ளன.
மூன்றாம் தரப்பு சார்புகள்
59.4% உரிமையாளர் மற்றும் மூலோபாய வணிகத்திற்காக J&K மற்றும் Ladakh யூனியன் பிரதேச அரசாங்கத்தைச் சார்ந்து உள்ளது.
தொழில்நுட்ப வழக்கொழிவு அபாயம்
சைபர் பாதுகாப்பு அச்சுறுத்தல்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் தரவு மீறல்கள் ஆகியவை நற்பெயர் மற்றும் இணக்கத்தைப் பாதிக்கக்கூடிய முக்கிய சமூக/செயல்பாட்டு அபாயங்களாகக் கண்டறியப்பட்டுள்ளன.
கடன் & எதிர்தரப்பு அபாயம்
Corporate GNPA மார்ச் 2024-இல் 7.1%-லிருந்து மார்ச் 2025-இல் 5.3% ஆகக் குறைந்து முன்னேற்றத்தைக் காட்டுகிறது. 76.87% கார்ப்பரேட் கடன் வாங்குபவர்கள் A அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மதிப்பீட்டைப் பெற்றுள்ளனர்.
