ரிசர்வ் வங்கி உள்நாட்டுப் பணப் பரிமாற்ற விதிமுறைகளை ஒருங்கிணைத்து கடுமையான பரிவர்த்தனை வரம்புகளை அமல்படுத்துகிறது — நவம்பர் 11, 2026

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) நாடு முழுவதும் உள்நாட்டுப் பணப் பரிமாற்றத்திற்கான (DMT) கட்டமைப்பை ஒருங்கிணைத்து எளிமைப்படுத்தியுள்ளது. திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள் செயல்பாட்டுப் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளை வரையறுக்கின்றன, ரொக்க அடிப்படையிலான பணப் பரிமாற்றங்களுக்கான வரம்புகளை மீண்டும் உறுதிப்படுத்துகின்றன, அனுப்புநர்களுக்கு கூடுதல் சரிபார்ப்புத் தேவைகளை விதிக்கின்றன, அசாதாரண கணக்குச் செயல்பாடுகள் மீது கண்காணிப்பை அதிகரிக்குமாறு வங்கிகளுக்கு உத்தரவிடுகின்றன.

சமீபத்திய சுற்றறிக்கை இரண்டு முந்தைய முதன்மை அறிவுறுத்தல்களை உள்ளடக்கி ரத்து செய்கிறது: அக்டோபர் 5, 2011 தேதியிட்ட ஆரம்பகட்ட தளர்வு கட்டமைப்பு, மற்றும் ஜூலை 24, 2024 அன்று வெளியிடப்பட்ட தொடர் மறுஆய்வு வழிகாட்டுதல்கள். அனைத்து விதிமுறைகளையும் ஒரே வழிகாட்டுதலின் கீழ் கொண்டுவருவதன் மூலம், வங்கிக் கணக்கு இல்லாத மற்றும் இடம்பெயர்ந்த குடிமக்களுக்கான நிதி உள்ளடக்கத்திற்கும், பணமோசடி மற்றும் மோசடி வழித்தட நடவடிக்கைகளுக்கு எதிரான வலுவான பாதுகாப்புகளுக்கும் இடையே சமநிலை காக்க மத்திய வங்கி முயல்கிறது.

முக்கிய பரிவர்த்தனை உச்ச வரம்புகளும் பணப் பரிமாற்ற முறைகளும்

அணுகக்கூடிய குறைந்த மதிப்புத் தடங்களைத் தக்கவைத்துக்கொண்டு, அங்கீகரிக்கப்படாத ரொக்க நகர்வைக் கட்டுப்படுத்த, ஒருங்கிணைந்த வழிகாட்டுதல்கள் உள்நாட்டு ரொக்கப் பரிமாற்றங்களை குறிப்பிட்ட அடுக்குகளாக வகைப்படுத்துகின்றன:

• வங்கிக் கிளைகளில் ரொக்க டெபாசிட்: கணக்கு இல்லாத நேரடி வாடிக்கையாளர்கள், தேசிய மின்னணு நிதி பரிமாற்றம் (NEFT) வலையமைப்பு மூலம், பயனாளியின் வங்கிக் கணக்கில் ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு ₹50,000 வரை ரொக்கம் செலுத்தலாம்.
• வணிகத் தொடர்பாளர்கள் மற்றும் ATM-கள் வழியாக ரொக்க டெபாசிட்: முகவர் வலையமைப்புகள், வணிகத் தொடர்பாளர்கள் (BCs) அல்லது ரொக்க டெபாசிட் இயந்திரங்களைப் பயன்படுத்தும் நேரடி அனுப்புநர்களுக்கு, ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு ₹5,000 வரம்பு பொருந்தும்; ஒரு அனுப்புநருக்கு மாதத்திற்கு அதிகபட்சம் ₹25,000 வரை மட்டுமே.
• ரொக்கப் பட்டுவாடா வசதிகள்: வங்கிக் கணக்கிலிருந்து தொடங்கப்பட்டு, முறையான வங்கிக் கணக்கு இல்லாத பெறுநருக்கு ரொக்கமாக வழங்கப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு (ATM அல்லது BC முகவர் மூலம் பெறப்படும்), ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு ₹10,000 வரம்பு விதிக்கப்படுகிறது; ஒரு பயனாளிக்கு மாதாந்திர ஒட்டுமொத்த உச்ச வரம்பு ₹25,000.

அதிகரிக்கப்பட்ட KYC மற்றும் அங்கீகாரத் தரநிலைகள்

அடையாளக் குறைபாடுகளை அடைப்பதற்காக, சரிபார்க்கப்பட்ட கைப்பேசி எண்ணுடனும், Master Direction on Know Your Customer (KYC) கீழ் சுயமாகச் சான்றளிக்கப்பட்ட அதிகாரப்பூர்வ அடையாள ஆவணத்துடனும் (OVD) நேரடி அனுப்புநர்களைப் பதிவு செய்யுமாறு அனுப்பும் வங்கிகளையும் BC வலையமைப்புகளையும் RBI அறிவுறுத்தியுள்ளது. ஒவ்வொரு ரொக்கப் பணப் பரிமாற்றமும், அனுப்புநரின் அதிகாரத்தை உறுதி செய்ய, Additional Factor of Authentication (AFA) மூலம் சரிபார்க்கப்பட வேண்டும்.

ரொக்கப் பட்டுவாடா சேவைகளுக்கு, நிதியை வழங்குவதற்கு முன், அனுப்பும் நிதி நிறுவனங்கள் பயனாளியின் முழுச் சட்டப்பூர்வ பெயரையும் முகவரியையும் பதிவு செய்ய வேண்டும். மேலும், ரொக்க அடிப்படையிலான பரிவர்த்தனைகளை Immediate Payment Service (IMPS) அல்லது NEFT போன்ற சில்லறை தீர்வு பணம் செலுத்தும் முறைகள் மூலம் அனுப்பும்போது, அனுப்பும் வங்கி அனுப்புநரின் அடையாள விவரங்களையும், பரிமாற்றம் ரொக்க அடிப்படையிலான பணப் பரிமாற்றம் என்பதைக் குறிக்கும் தனிக் குறியீட்டையும் இணைக்க வேண்டும்.

கண்காணிப்பு, தீர்வு மற்றும் குறைதீர்ப்பு

இந்த வழிகளின் மூலம் கணக்குதாரர்களின் கணக்குகளில் வரவுகள் சேரும்போது அவர்களுக்குத் தெரிவிக்கும் வேகக் கண்காணிப்பு மற்றும் தானியங்கி அலர்ட் வழிமுறைகள் உள்ளிட்ட செயல்பாட்டுச் சோதனைகளைச் செயல்படுத்துமாறு பங்கேற்கும் வங்கிகளுக்கும் வங்கி அல்லாத நிறுவனங்களுக்கும் RBI உத்தரவிட்டுள்ளது. நிதி வேகத்தில் திடீர் உயர்வுகளையோ, குறிப்பிட்ட கணக்குகளுக்குள் குவிந்த வரவு அளவுகளையோ நிறுவனங்கள் உடனடியாக ஆய்வு செய்து உயர்த்த வேண்டும்; சந்தேகத்திற்குரிய செயல்பாடுகளைப் பொருத்தமான அமலாக்க அதிகாரிகளுக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும்.

இந்தக் கட்டமைப்பின் கீழ் அனைத்து உள்நாட்டுப் பணப் பரிமாற்றங்களும், நிகழ்நேரத்திலோ அல்லது கிட்டத்தட்ட நிகழ்நேரத்திலோ, RBI அங்கீகரித்த பணப் பரிமாற்றப் பாதைகள் வழியாக மட்டுமே தீர்க்கப்பட வேண்டும். சேவை வழங்குநர்கள் நியாயமான கட்டணங்களை நிர்ணயிக்கலாம் என்றாலும், கார்டிலிருந்து கார்டுக்கான நிதி பரிமாற்றங்கள் இந்த ஒருங்கிணைந்த கட்டமைப்பிலிருந்து விலக்கப்பட்டு, அவற்றின் தனி தயாரிப்பு ஒழுங்குமுறைகளின் கீழ் தொடர்ந்து செயல்படும். பணப் பரிமாற்றம் தொடர்பான சர்ச்சைகளை எதிர்கொள்ளும் வாடிக்கையாளர்கள், RBI-Integrated Ombudsman Scheme மூலம் சர்ச்சைத் தீர்வைப் பெறலாம்.