முன்னணி வங்கிகள் கடன் வட்டியை 25 அடிப்படைப் புள்ளிகள் வரை உயர்த்தின; NRI டெபாசிட் அதிகரிப்பால் நடவடிக்கை
முன்னணி இந்திய வணிக வங்கிகள் கடன் வட்டி உயர்வுகளை அறிவித்துள்ளன. நிதிச் செலவும் பராமரிப்புச் செலவும் அதிகரிப்பதால், தங்கள் நிகர வட்டி வரம்பை (NIM) பாதுகாக்க அடிப்படைக் கடன் செலவை 25 அடிப்படைப் புள்ளிகள் வரை உயர்த்தியுள்ளன. வெளிநாடுவாழ் இந்தியர்களின் (NRI) நிதியை சிறப்பு வெளிநாட்டு நாணய டெபாசிட் திட்டங்கள் மூலம் பெரிய அளவில் திரட்டியதையும், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) பணவியல் கொள்கையை இறுக்கியதையும் தொடர்ந்து இந்த உயர்வுகள் வந்துள்ளன.
State Bank of India (SBI), HDFC Bank, Punjab National Bank (PNB), Bank of India, Indian Bank ஆகிய பொதுத்துறை மற்றும் தனியார் துறையைச் சேர்ந்த குறைந்தது ஐந்து முன்னணி வங்கிகள், பல்வேறு கால அவகாசங்களுக்கான தங்கள் Marginal Cost of Funds-based Lending Rates (MCLR) விகிதங்களை சமீபத்தில் உயர்த்தியுள்ளன.
பராமரிப்புச் செலவுகளும் FCNR(B) வரவும்
வங்கி இருப்புநிலைக் குறிப்பில் நிதியின் விலை உயர்ந்ததே இந்த உயர்வுகளுக்கு உடனடிக் காரணம். ஜூன் முதல் ஆகஸ்ட் இறுதி வரை, இந்திய வங்கிகள் சிறப்பு மத்திய வங்கி சாளரம் மற்றும் டாலர் ஸ்வாப் ஏற்பாடுகளின் கீழ், Foreign Currency Non-Resident Bank [FCNR(B)] டெபாசிட்கள் மூலம் கணிசமான வெளிநாட்டு மூலதனத்தைத் திரட்டின. FCNR(B) மற்றும் வெளிநாட்டுக் கடன் வழிகள் மூலம் அமைப்பு முழுவதும் திரட்டப்பட்டதில், மொத்த வெளிநாட்டு நாணய டெபாசிட் வரவு சுமார் $133 பில்லியனை எட்டியது.
எனினும், வழக்கமான உள்நாட்டு சேமிப்புகளுடன் ஒப்பிடுகையில் இந்த டெபாசிட்களின் செலவு அதிகம். பெரும்பாலும் வங்கிகளுக்கு 6.5% முதல் 7.0% வரை செலவாகிறது. இந்த அதிக செலவுள்ள பணத்தை போதுமான லாபகரமான சொத்துகளில் வங்கிகள் முதலீடு செய்யத் தவறினால், அவற்றின் லாப வரம்பு சுருங்கும்.
Bank of India-வின் Executive Director பிரமோத் த்விவேதி, மத்திய வங்கியின் கொள்கை சமிக்ஞைகளைத் தொடர்ந்து வங்கிகள் தங்கள் MCLR-களை சரிசெய்ததாகக் குறிப்பிட்டார். ரூபாய் மதிப்பில், Bank of India ₹24,000 கோடியைத் திரட்டியது. அந்தத் தொகையை, 7% முதல் 8% வரை ஒப்பந்தம் செய்யப்பட்ட அதிக செலவுள்ள மொத்த டெபாசிட்களைத் திருப்பிச் செலுத்தவும், நிகர வட்டி வரம்பைக் காக்க கடன் விகிதங்களை சரிசெய்யவும் பயன்படுத்தியது.
பணவியல் இறுக்கமும் பணவீக்க அழுத்தங்களும்
கடன் அளவுகோல்களில் செய்யப்படும் மாற்றங்கள், RBI-யின் கொள்கை நிலைப்பாட்டு மாற்றத்துடன் ஒத்துப்போகின்றன. அக்டோபரில், மத்திய வங்கியின் Monetary Policy Committee முக்கிய கொள்கை ரெப்போ விகிதத்தை 25 அடிப்படைப் புள்ளிகள் உயர்த்தி 5.50% ஆக்கியது. சில்லறை பணவீக்கம், மத்திய வங்கியின் 6% மேல் சகிப்பு எல்லையைத் தாண்டி, பெரும்பாலும் உணவுப் பொருள் விலைகளால் உயர்ந்ததைத் தொடர்ந்து, பணவீக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்தும் நோக்கில் இந்த இறுக்க நடவடிக்கை தொடங்கப்பட்டது.
மத்திய வங்கியின் சமிக்ஞையைத் தொடர்ந்து, சில வங்கிகள் உள்நாட்டுப் பொறுப்புகளின் வளர்ச்சிக்கு ஆதரவாக, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சில்லறைக் கால அவகாசங்களில் நிலையான வைப்பு வட்டி விகிதங்களை 10 முதல் 50 அடிப்படைப் புள்ளிகள் வரை உயர்த்தின. இது, விளிம்பு நிதிச் செலவின் மீது கூட்டு ஏற்ற அழுத்தத்தை உருவாக்கியது.
விகிதங்களை மாற்றும் முக்கிய வங்கிகள்:
- State Bank of India (SBI): மூன்று மாதம் முதல் மூன்று ஆண்டு கால அவகாசங்கள் வரை MCLR-ஐ அதிகபட்சமாக 15 அடிப்படைப் புள்ளிகள் உயர்த்தியது.
- HDFC Bank: கால அவகாசங்கள் முழுவதும் MCLR-ஐ 5 முதல் 15 அடிப்படைப் புள்ளிகள் உயர்த்தியது.
- Punjab National Bank (PNB): தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பிரிவுகளில் அடிப்படைக் கடன் விகிதங்களையும் நிலையான வைப்பு விகிதங்களையும் சரிசெய்தது.
- Bank of India & Indian Bank: விளிம்பு நிதிச் செலவுகளைப் பிரதிபலிக்கவும் லாப வரம்புப் போக்கைக் காக்கவும் MCLR விகிதங்களை உயர்த்தின.
கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் பங்குகளுக்கும் ஏற்படும் தாக்கம்
சில்லறைக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, கடன் வட்டி உயர்வால் மிதக்கும் வட்டி விகிதத்தில் உள்ள வீட்டுக் கடன், தனிநபர் கடன், வாகனக் கடன்களுக்கான மாதத் தவணைகள் (EMI) அதிகரிக்கும். MCLR-ஐ அடிப்படையாகக் கொண்ட செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்கள் மற்றும் கால கடன்களைப் பெறும் பெருநிறுவனக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் செலவு அதிகமாகும்.
விலை உயர்ந்த கடன், வரும் காலாண்டுகளில் அமைப்பு முழுவதுமான கடன் வளர்ச்சியைக் குறைக்கக்கூடும் என்று ஆய்வாளர்கள் கருதுகின்றனர். எனினும், கடன் புத்தகங்களை முன்கூட்டியே மறுசீரமைப்பதன் மூலம், டெபாசிட் விலை மாற்றத்தை ஈடுகட்ட வங்கிகளால் முடியும். இதனால் நிதியாண்டின் இரண்டாம் பாதி வரை நிகர வட்டி வரம்பைத் தக்கவைக்க உதவும் என்றும் அவர்கள் குறிப்பிடுகின்றனர்.
